תכנון פיננסי מקיף

נכון, יש הרבה מוצרים, והרבה שמות מבלבלים.
הפנסיה שלנו נפתחה דרך הסוכן של מקום העבודה,
תיק ההשקעות מנוהל בבנק או בבית השקעות,
ואת קרן ההשתלמות פתחנו בעבודה הקודמת אבל לא ממש זוכרים באיזו חברה מנוהלת.  

 

קל מאוד ללכת לאיבוד ולהיות אדישים אבל המשמעות היא שאתם כנראה לא מנהלים את הכסף בצורה שהכי נכונה לכם וככל הנראה משלמים עלויות גבוהות מהנורמה.

בתכנון פיננסי הוליסטי נסתכל על התמונה המלאה - על מכלול הנכסים הפיננסים שלכם. נבחן אותם כמקשה אחת ונתאים אותם לצרכים האישיים והמשפחתיים שלכם. ניקח בחשבון שיקולים כמו פיזור השקעה, רמות סיכון, אופק השקעה, עלויות דמי ניהול, תשואות וכמובן את היבטי המיסוי כדי שבסוף ניהול הכסף יהיה במקום המשתלם והנכון ביותר עבורכם.

אז מה עושים בפועל אתם שואלים?

שלב 1

איסוף נתונים

מיפוי מלא של המצב הקיים, על מנת להבין את התמונה הפיננסית המלאה. המיפוי כולל איתור המוצרים הפנסיונים בעבר ובהווה, בחינה של תדפיסי הבנק, תכניות החיסכון, 
תיקי השקעות ועוד.

שלב 2

ניתוח מצב קיים

אחרי שאספנו את הנתונים - נכין דו"ח מקיף מפורט של "העוגה" הפיננסית שלכם.
חלוקה ברורה לפי חברות, מוצרים, עלויות ועוד.

נבין ביחד מה ישמש לטווח קצר ומה לארוך.
מה לפנסיה ומה לשוטף. מה נזיל ומתי. 

שלב 3

גיבוש אסטרטגיה ומימושה

גם אם ניקח שתי משפחות עם תיקים זהים לחלוטין, ההמלצות תמיד יהיו שונות.
מדוע ? לכל משפחה יש צרכים שונים וחלומות שונים. בתהליך נבין מה הצרכים שלכם ונבנה ביחד יעדים. חסכון לטיול משפחתי? החלפת רכב? חסכונות לילדים/נכדים? הגדלת הפנסיה?
כל אלה שאלות שנציף בדרך למטרה שלנו -התאמה של האסטרטגיה הפיננסית בצורה אישית ומיטבית.  

שלב 4

בקרה וליווי שוטף

החיים הם דינמיים -המשפחה משתנה, תנאי השוק משתנים והמוצרים הפיננסיים משתכללים.לכן, מה שנכון היום לא בהכרח יהיה נכון בעוד שנה או שנתיים.

מסיבה זו ליווי מתמשך לאורך כל הדרך הוא הכרחי -בשביל השקט

הנפשי שלכם. ושלי!

חושבים שזה יעזור לכם? בואו צרו קשר ונתחיל בהקדם!